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老人理财误区不少 重阳节至理财师送生财锦囊

  如何让养老生活安逸无忧,大部分老年人首当其冲会想到投资理财。但事实上,老年人理财不仅有不少讲究,更存在好些误区。今天是重阳节,借此机会记者采访了银行资深理财师,为老年投资者送上生财锦囊。

  【建议】优先关注产品风险

  “要保障养老生活无忧,老年人理财投资首先要以稳健为主。”南京银行理财师范渝嘉表示,老年人投资理财,首当其冲的关键词就是稳健。当前市场上,各类投资理财产品可谓是乱花渐欲迷人眼,这让不具备专业知识的投资者一时难以甄别。特别是部分老年投资者,盲目追逐高收益的情况普遍存在。但事实上,高收益往往伴随着高风险,所以对于老年人来说,个人理财规划不能盲目相信纸面上的收益数字,而是应当看清产品的投资方向,追求稳稳的收益。

  根据大部分老年投资者的风险承受能力,范渝嘉建议,国债、定期储蓄以及大额存单这类“零风险”的投资方式,应当成为初涉理财的老年人们的首选。以市区某银行3年期限为例,储蓄和大额存单的年利率分别为3.575%和3.905%,即将发行的新一期国债利率为3.8%。若是选择国债,则尽量购买计算复利的电子式国债。

  对于追求一定收益的老年人来说,保本型理财产品,则是不错的选择。但需要注意的是,保本型理财分为保本保收益和仅保本两种,在购买时需要特别注意。收益方面,眼下1年期保本保息理财的预期年化收益率约为3.5%。

  当然,有更高收益追求的投资者,也可以购买一些非保本理财。但需要注意的是,从风险角度考虑,应当尽量选择投资债券类的产品,风险会相对较低。这类产品目前的预期年华收益率则大约为4%。

  【误区】投资理财不能人云亦云

  单纯以收益的高低来定性产品的好坏,这是绝大部分老年投资者最明显的一大误区,但采访中范渝嘉也指出,选择产品时人云亦云,也成为了不少老年人的理财“通病”。

  “事实上,购买一款理财产品时需要根据自身情况全面考虑产品的风险系数、投资期限、起点金额等多项要素,没有哪一款产品是万能通用的。”范渝嘉告诉记者,实际中他就遇上不止一次这样的情况,有投资者仅仅听了身边朋友的推荐,便急吼吼地购买了某款理财。但由于购买前考虑不周,产品还没到期便又因为急需用钱而提出提前赎回,造成了许多不必要的麻烦。

  另外,产品的起息日和到账时间也需要多留个心眼。事实上,很多老年人对于产品募集期的概念多少有些混淆,往往以为自己购买成功了产品就开始计算利息了。一般来说,购买时间越临近起息日越划算。同时,投资期限越短的产品,募集期越是不宜过长,因为募集期间资金无法产生理财收益,时间过长就会变相摊薄实际到手的收益。同理,产品的到期日和到账日两者的概念也要做到心中有数。

  【窍门】理财出手时点有讲究

  最后,理财师为广大老年投资者送上两点理财小窍门。

  首先在购买时间点上有讲究。通常情况下,季末、年末、春节前后都是一年中理财产品收益的小高峰。投资者可以尽量选择在此期间购买理财产品。同时,购买产品时也应当尽量选择在这些时间点到期,以便能顺利衔接上新一期的高收益产品。同时,中秋、国庆、劳动节、教师节等重要节假日,银行也会推出应景的特供产品,收益一般来说较普通产品都会增幅明显。

  另外,从整个市场大背景来看,在当前利率下行趋势下,应当优先选择中长期投资品种,以便锁定高收益。未来,若出现利率上行趋势,则可反向操作,购买短期产品,以便能保持资金的灵活性,选择今后可能出现的更高收益产品。(曲直)

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