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光大银行:开放共享 做专业互联网金融服务商

  面对利率市场化、风险复杂化、客户行为改变以及跨界竞争加剧等诸多挑战,如何实现业务快速增长、探索未来发展方向,正成为银行业普遍面临的重要课题。

  业内专家认为,互联网金融异军突起,正在对商业银行传统运营方式带来深刻影响。传统银行与互联网金融的深度融合,将为银行带来新的生产力,创造新的价值,塑造新的盈利模式。

  “互联网技术帮助人们实现从信息共享到生产、生活资料共享的转变,同时,也转变了人们的思想——‘使用’比‘拥有’更重要。事实上,我们希望通过共享来实现资源的最优配置和效率的最大提升。”光大银行电子银行部总经理杨兵兵说。

  共享经济时代对资源的使用比拥有更加重要。开放互联网金融平台为大势所趋,在开放之路的求索中,中国光大银行始终积极而坚定。

  据介绍,早在2008年,光大银行以与百姓生活密不可分的缴费业务为起点,研究并探索开放式发展策略。2012年,首次尝试跨界合作,试运行淘宝营业厅,获得普遍认可。2013年,成功搭建金融服务开放平台,为日后各项业务发展,尤其是直销银行的发展奠定了坚实基础。2014年,正式推出云缴费品牌,标志着光大银行开放式互联网金融战略确立。2015年,光大银行在不断探索和尝试的基础上,确立“一扇门、两朵云、三个e”的开放式互联网金融战略体系。2016年以来,随着直销银行、云缴费、e点商、e容贷等业务不断开拓创新,光大银行的差异化开放金融之路愈加广阔,日渐成为行业领先的互联网金融服务商。

  云缴费:国内最大的开放式缴费平台

  云缴费是光大银行互联网金融布局的重要组成部分,也是目前银行业打造开放金融、践行普惠金融的典范。

  云缴费商业模式的核心是整合与共享,一端进行资源整合,把基础缴费业务中的水、电、燃气、通讯费等,交通类缴费项目下的罚没、ETC充值、加油卡充值等,以及增值类缴费项目下的供暖、物业、教育考试、医院挂号等各类缴费资源进行全面整合与统一接入,经过多年积累,已汇聚成涵盖近1500项生活缴费服务的资源库。

  在资源整合的基础上,云缴费将缴费资源共享给广泛的“朋友圈”——已向近200家知名支付公司、电商、银行等合作机构输出缴费服务,覆盖300多个城市,服务超5亿人群。云缴费服务的推出,突破了服务本行渠道、本行客户的局限,通过资源整合与跨界合作,可向全国主要城市、社区居民提供足不出户、轻松便捷的网络缴费服务。

  2016年,云缴费上线“收费托管平台”和“通用缴费APP”,通过产品创新,为合作伙伴定制专属服务方案,最大程度地降低缴费服务门槛。“收费托管平台”向诸如物业公司、教育考试机构、物流园区等有收费需求的单位提供全套收费系统支持方案。通过收费托管平台,收费单位只需简单录入收费数据信息并上传至光大银行,就可以通过APP或微信公众号等渠道向该企业的客户轻松收费。此外,通过提供嵌入式“通用缴费APP”或微信公众号缴费链接,APP及微信公众号运营者无需进行任何系统开发、项目拓展、账户搭建,便可立即拥有全套缴费服务。

  2016年,云缴费交易金额突破400亿元,同比增幅85%,交易笔数突破2.3亿笔。

  阳光银行:互联网获客“新引擎”

  早在2011年,光大银行就开始思考客户端和产品端开放的可能性——光大银行的产品只能销售给本行的客户吗?光大银行只能销售本行的产品吗?为给客户提供最佳的解决方案,光大银行搭建起金融开放服务平台,而这个平台就是眼下直销银行的雏形。

  2015年8月,光大直销银行阳光银行正式上线。阳光银行以电子账户体系为基础,打破了时空与银行卡归属的限制,不断丰富PC端及移动端功能与应用场景,为互联网客户打造差异化的“金融+生活”生态圈。

  在金融服务方面,阳光银行除了推出财富宝、定存宝、阳光宝、基金宝等投资类理财产品外,还创新上线个人公积金网络贷款业务,目前已在苏州、长沙、青岛、武汉等试点城市上线运营。在生活服务方面,阳光银行除了整合云缴费、“购精彩商城”等强势品牌外,还率先推出出国金融解决方案,以易换汇、易退税、易签证、易WIFI服务目标客群,打造出国金融生活圈。

  作为光大银行互联网金融战略中引领全局的力量之一,阳光银行成为光大银行互联网获客新引擎,上线一年多来,获客超600万户。