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市场治理成效明显 理财平台建设提速 中国银行业

  《中国银行业理财市场半年报(2017)》,从银行理财产品的产品端和资产端出发,全面分析了理财产品的发行、存续、投资资产、收益等情况,展现了今年上半年我国银行业理财市场的全貌,对银行业理财市场的运行特点进行了详细的分析和总结。从这份半年报中也可以看到,中国银行业理财市场在2017年上半年运行总体平稳,各项指标基本保持稳定且呈现缓中有升、稳中有进的新特点,市场治理初见成效。

  一是银行理财业务持续增长但增速放缓。

  截至今年6月底,全国共有555家银行业金融机构有存续的理财产品8.58万只,存续余额28.38万亿元,银行理财产品余额的增速较去年同期下降35个百分点,同比增长了8%,日均存续余额30.15万亿元,较去年上半年增长5.01万亿元;但较2017年初减少0.67万亿元,较4月末减少1.9万亿元。

  二是新发行的银行理财产品以中低风险等级为主。

  风险等级为中低及以下的理财产品募集资金总量为68.14万亿元,占全市场募集资金总量的八成以上,而理财资金投向债券、现金及银行存款、同业存单等低风险、高流动性的资产占投资余额的七成,风险完全可控。

  三是同业理财余额和占比实现“双降”,一般个人类产品占比近半,银行理财产品结构持续优化。

  半年报按投资者类型对银行理财产品进行了分类,数据分析显示银行理财产品结构持续优化。截至今年上半年,一般个人类产品规模最大,占比接近一半,比去年底增加6.85个百分点。关注度较高的“同业理财”,在上半年实现 “双降”:产品余额较年初减少2万亿元,下降了31%,连续5个月出现环比下降;存续金额的占比较年初下降7个百分点。理财资金在金融系统内部空转明显减少。

  另外,开放式理财产品上半年累计募集资金60.26万亿元,同比增长0.69%,而封闭式理财产品募集资金23.17万亿元,同比减少3.98%,这说明银行在逐步推进打破“刚兑”,优化产品结构。

  四是银行理财积极支持实体经济,约21万亿元银行理财资金投向实体经济领域。

  银行理财产品通过合理配置各类资产,直接或间接地进入实体经济,有力地支持了经济发展,极大地促进了供给侧结构性改革。今年上半年,累计20.93万亿元的理财资金通过配置债券、权益类投资等方式投向了实体经济,占理财资金投资各类资产余额的73.42%,首次超过了70%,增幅为6.51%。同时,为响应国家供给侧结构性改革的要求,压缩产能过剩行业的信用债余额,仅煤炭开采和相关制造业的信用债余额较年初下降了6.13个百分点,另外增加了小微和“三农”债券。

  五是银行理财践行普惠金融,上半年为投资者实现收益5672亿元。

  银行理财积极践行普惠金融理念,正日益成为广大投资者资产保值增值的重要手段,成为各类型投资者参与资本市场、分享经济增长成果的重要渠道,成为广大老百姓增加财产性收入的重要途径。2017年上半年,银行理财产品累计兑付客户收益5672亿元,较去年上半年增长948.2亿元,增幅达20.07%;已终止的封闭式理财产品收益率呈现出上升趋势,从年初的平均3.5%左右上升至平均4.0%左右。

  银行业理财中心加快“三大平台”建设,助力银行理财市场健康发展。

  银行业理财中心是经银监会、财政部批准设立的中立性理财市场服务机构,承担全国银行业理财市场信息集中登记、披露和第三方资产托管等业务。今年上半年,银行业理财中心全面建设监测监管平台——“全国银行业理财登记系统”。截至今年6月末,共有747家银行与理财登记系统联网,较2016年末增加62家。完善了理财从业人员信息登记,开发了理财登记质量监测系统,全面启动了理财投资者信息登记和系统直联工作。

  为提高登记质量,银行业理财中心在上半年发布了《关于进一步规范银行理财产品穿透登记工作的通知》,要求银行在理财登记系统中真实、准确、完整、及时地登记底层基础资产和负债信息,从基础数据层面保证了半年报的全面性、客观性和权威性。

  同时,中介服务平台建设得到不断推进。银行业理财中心是由银监会批准设立的第三方托管机构,根据国内托管业务实践和国际经验,打造了高效的核算、清算、投资监督一体化的“3W”托管系统,实现理财托管业务全部线上处理、风险自动监控、客户自助服务、清算快捷安全,做到数据不落地、服务无隔离;为各类机构开展理财业务相关培训,推进银行业理财风险动态监测系统建设,完善银行理财综合能力评价方案,对银行2016年的理财综合能力进行了评价。