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住房公积金的理财技巧

  现在的房价高到很多人已经不再讨论房子了。70后是最幸运的,不但分享了改革开放的果实,还买到了跟现在相比白菜价的房子;80后也还好,家里帮着交个首付,自己还贷款还是hold住的;90后嘛,除非家底殷实,否则凭上班的工资,想买房,有点不现实。

  不过不管买没买房,在每月的工资中,都有“住房公积金”,很多人不以为然,甚至有些人对这笔钱完全无感。接下来我们就算算你的公积金有多少。

  以北京为例,假设平均每月工资10000元,个人缴存比例为12%,企业同样缴存12%,那么一个月总的住房公积金就是:10000×12%×2=2400元。一个月2400元,一年就是28800元。如果你已经工作5年,那么公积金账户中应该有144000万,这还没有算利息。即便是工作3年,也应该有80000多元。有朋友可能会说,这个缴存比例太高了,我们这里是按5%缴的。即便是5%的话,一年下来也有12000元,工作5年也是60000元。

  这么一算,这笔钱不少吧。但是,当前住房公积金的存款利率仅为1.5%,一万块钱,一年下来利息只有可怜的150块。如果我们将这一万块取出来,用于理财就不一样了。近期收益又开始上涨的余额宝,七日年化收益率已经到了3.8%,一年下来,一万块的利息也有370块。如果购买P2P的话,按照平均收益率8%算的话,一年的利息就是800块。一万块一年的收益就足足差了650元,如果是十万块呢,就是6500元,相信没人跟钱过不去吧。

  知道了我们每个人都有这笔“巨款”,不过这笔钱可不是随随便便就能取出来的,接下来我们为大家普及一下公积金的一些常识。

  住房公积金哪种情况可以取出?

  首先,你名下有房,就可以提取,拿着房本去找公司人事,几天钱就到账。

  其次,租房也可以提取。想要通过租房提取公积金该准备哪些材料呢?如果租住的是公租房,只需提供房屋租赁合同及租金缴纳证明;如果租住的是商品房(从中介或个人手中租的一般都是商品房),只需提供本人及配偶名下无房产的证明。有了这些材料,就可以理直气壮地到当地住房公积金管理中心领取属于自己的公积金啦,不过友情提示,租房提取公积金,需要交5%的税。

  另外,住房公积金还可以部分提取。比如:

  1.翻建、大修自住住房的:需要物业整栋大修,不是自己进行大修;

  2.生活困难,正在领取城镇最低生活保障金的;

  3.遇到突发事件,造成家庭生活严重困难的;

  4.大病治疗:自己、配偶或直系亲属罹患重大疾病的;

  5.每年交物业也可能可以用公积金了。

  最后,还有一种销户提取方法,但需满足以下条件:

  1.离休、退休的;

  2.完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系的;

  3.出境定居的;

  4.进城务工人员,与单位解除劳动关系的;

  5.在职期间判处死刑、判处无期徒刑或有期徒刑刑期期满时达到国家法定退休年龄的;

  6.死亡或者被宣告死亡的。

  很多朋友也许会问:公积金提取过多,会影响以后买房贷款的额度吗?关于这个,大多数地区公积金提取后是不会影响以后公积金贷款额度的。不过也有少数地区除外,比如深圳,当提取了公积金后,购房时能贷到的公积金贷款额会有所减少。所以提取时,最好提前联系下当地公积金管理中心,问清楚提现后,是否影响以后公积金贷款额度,因为公积金贷款额度很重要,能为你省不少钱。比如,买一套100万的房子,贷70万。若用商业贷款贷20年,每月的月供是4581元,付款总额1099466,支付利息高达399466;而同样是贷款20年,公积金每月的月供是3970元,20年共需还款952889元,需还利息是252889元,同商业贷款相比,每月少还611元,20年算下来可节省利息146577元。

  这笔沉睡的巨款,大家不但要用,还要用好哦。